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Le coperture assicurative offerte dalle banche per i mutui sono progettate per proteggere sia il mutuatario che l'istituto erogante dai rischi legati a questo tipo di operazione finanziaria. Alcune delle coperture più comuni includono:

Copertura vita (TCM): Protegge la famiglia del mutuatario in caso di decesso prematuro. Garantisce la copertura del debito residuo o parte di esso in caso di morte del mutuatario.

Assicurazione contro incendio e scoppio: Copre l'istituto creditore in caso di danni all'immobile a causa di incendio o scoppio. È richiesta dall'istituto di solito come condizione per erogare il mutuo.

Responsabilità civile: Copre i danni che possono essere causati a terze persone a causa della proprietà immobiliare. Ad esempio, danni a terzi derivanti da problemi strutturali dell'immobile.

Copertura per perdita di lavoro: Aiuta il mutuatario a sostenere alcune rate del mutuo in caso di perdita del posto di lavoro. È limitata nel tempo e nel numero di rate coperte.

Assicurazione per invalidità temporanea e ricovero ospedaliero: Offre protezione finanziaria in caso di invalidità temporanea dovuta a infortunio o ricovero ospedaliero per il mutuatario.

Queste assicurazioni possono essere combinate in un'unica polizza chiamata Creditor Protection Insurance (CPI) quando offerte dal mutuatario. Quando la copertura vita è inclusa, si tratta spesso di una CPI completa.

In aggiunta a queste, altre coperture possono essere richieste per estendere le garanzie sul bene acquistato, ad esempio protezione contro il furto o danni ai contenuti dell'immobile come mobili e arredi.

Queste assicurazioni, sebbene offrano una sicurezza aggiuntiva, aggiungono costi al mutuo stesso. È importante valutare attentamente le condizioni e i termini di queste coperture assicurative per comprendere pienamente cosa coprono e quali sono i costi associati.